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专题：2025年金融315投诉曝光台

　　3·15来临之际，北京金融监管局连发三条消费者风险提示 ，提醒广大消费者提高警惕
，远离不法贷款中介；提醒广大老年朋友，警惕数字新“骗局” ，护好养老钱袋；提示广大消费者提高警惕
，认清非法金融“新变种 ” 。

　　警惕不法贷款中介陷阱

　　近年来，不法贷款中介活动频发 ，部分中介机构以“低息快贷
”“无条件放款”等为噱头，通过虚假宣传
、违规收费等手段侵害消费者权益
，甚至诱导消费者陷入债务危机
。

　　套路一：虚假承诺诱签约。不法贷款中介宣称“银行内部渠道 ”“百分百放款
”，利用消费者急需资金的心理 ，诱导其签订服务合同并支付高额“中介费”“手续费 ” 。实际放款时
，消费者却发现贷款条件与承诺严重不符，甚至因资质不符被拒贷 ，最终损失中介费用且未能获得贷款。

　　套路二：伪造材料骗贷款
。部分中介为促成贷款
，教唆消费者伪造银行流水、收入证明等材料，谎称“包装资质可提高通过率
”。消费者一旦使用虚假材料申请贷款 ，不仅面临贷款被拒风险
，还可能因涉嫌骗贷承担法律责任，影响个人征信记录 。

　　套路三：捆绑收费藏陷阱
。不法贷款中介以“快速审批”为由 ，要求消费者在放款前支付“保证金 ”“服务费
”
，或强制捆绑购买保险 、理财产品等作为放款条件。消费者若不仔细核对合同条款，极易被层层加码的隐形费用侵蚀实际到手资金 ，导致借贷成本远超预期 。

　　套路四：泄露信息牟暴利
。消费者在办理贷款过程中提交的个人身份信息、银行卡号
、通讯录等敏感数据，可能被不法贷款中介倒卖给第三方机构
，用于电话骚扰、网络诈骗等非法活动，严重威胁消费者隐私与财产安全。

　　警惕AI换脸等数字新“骗局”

　　数字化时代 ，一些不法分子却利用老年人对网络金融知识了解不深 、风险意识相对薄弱的特点
，编织各种诈骗陷阱，实施网络金融诈骗 。比如 ，通过“AI换脸冒充亲友 ”；打着“未来货币”“高额回报
”的旗号
，伪造虚拟货币投资方式等
。

　　骗局一：“AI换脸冒充亲友”

　　不法分子利用AI换脸技术，冒充老年人的亲友或熟人 ，通过视频通话
、发送虚假视频信息等方式
，以突发疾病、遭遇事故等各种理由谎称急需用钱，请求老年人给其借款或转账。由于视频中的画面与亲友极为相似 ，老年人往往难以辨别真假
，在情感驱使下未核实便匆忙转账 。一旦款项汇出，不法分子便销声匿迹
。

　　对此 ，北京金融监管局称，AI换脸难分辨
，亲友求助要核实。遇到亲友通过视频或信息求助转账时，务必通过多个渠道如拨打手机 、当面沟通等核实对方身份 ，切勿轻易相信视频中的画面
，更勿因一时情急而盲目转账汇款或泄露个人敏感信息 。

　　骗局二：“伪造虚拟货币投资方式 ”

　　不法分子利用老年人对新兴数字资产的好奇心理，打着“未来货币
”“高额回报”的旗号 ，通过伪造交易平台
、夸大收益数据等手段
，让老年人误以为投资虚拟货币是稳赚不赔的好生意。老年人一旦投入资金，不法分子便操控市场 ，使“货币 ”价值暴跌
，甚至关闭交易平台，卷款潜逃导致老年人血本无归
。

　　对此 ，北京金融监管局提醒：虚拟货币风险高
，谨慎投资莫上当。对于不熟悉的投资领域，一定要保持警惕 ，多做了解，不要被高额回报所诱惑 。应选择正规金融机构
，通过官方渠道获取产品信息，远离那些承诺高额回报的虚拟货币陷阱
。

　　骗局三：“冒充专家推荐投资
”

　　不法分子在网络上冒充金融专家或投资顾问 ，通过线上讲座、网络直播 、网络论坛等形式
，向老年人推荐所谓的“优质投资项目”，利用老年人对投资的渴望和专业知识的缺乏 ，诱骗其投入大量资金。然而
，这些项目往往存在巨大风险，甚至根本就是骗局 。

　　骗局四：“虚假养老项目众筹 ”

　　不法分子以“养老项目众筹
”为名 ，通过社交媒体
、网络众筹平台等渠道发布虚假信息
，宣称正在筹建高端养老院、智能养老社区等项目，承诺投资者在项目建成后享有优先入住权或获得高额回报
。然而 ，这些项目往往是虚构的
，不法分子在骗取资金后便消失无踪。

　　认清非法金融“新变种”

　　近年来，非法金融活动形式日益多样 ，不法分子利用“区块链 、虚拟货币
、人工智能、元宇宙 、生物科技、云养殖 ”等新型概念，吸引公众参与非法集资
、网络诈骗、金融传销等活动 。

　　骗局一：花式“蹭热点
”
，炒作“元宇宙”

　　随着元宇宙概念大火，一些不法分子花式蹭热点 ，打着元宇宙区块链旗号
，翻炒与元宇宙相关的游戏制作 、虚拟现实等概念，或宣称“边玩游戏边赚钱 ” ，诱骗公众通过兑换虚拟币
、购买游戏装备等方式投资
，或编织包装名目众多的高科技投资项目，公开虚假宣传高额收益 ，吸收公众资金
，具有非法集资、诈骗等违法行为特征
。

　　骗局二：以“云养”之名，行“非法
”之实

　　一些不法分子以“农业+科技”为噱头 ，打着“云养牛 ”“云种植
”等发展农业产业的幌子
，将正常的农产品种养 、销售包装为投资融资活动。通过AI技术伪造养殖
、种植的视频图片，虚构或夸大实际生产场景 ，以种养收益分红、农特产品返还等为诱饵，吸引公众投入资金
，不断扩充资金池，涉嫌非法集资 、传销等多种犯罪行为 。

　　非法金融虽形式多变
、场景多变 ，但核心目标不变
，就是套路你的钱
。对此，北京金融监管局提示广大消费者 ，务必提高警惕
，做到“三步走”：一增意识、二认本质 、三选渠道。一是增强理性投资意识 。谨记“天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱 ”；二是认清非法集资本质。在投资前 ，要充分了解项目的真实性
、合法性以及潜在风险
，切勿盲目跟风、追随热点，理性看待“区块链 、元宇宙、云养殖
”等新概念 ，不要被各类花样翻新的非法金融形式迷惑；三是选择正规投资渠道
。在投资时
，要通过正规金融机构购买正规金融产品。