来源：新经济观察团

　　第三方支付行业的强监管趋势仍在持续 。

　　6月20日
，央行北京市分行公布的行政处罚决定信息显示，汇元银通（北京）在线支付技术有限公司（下称“汇元银通 ”）被处罚
。

　　具体来看 ，汇元银通涉及的违法行为类型有六项
，即“预付卡在未签署合作协议的特约商户使用
、支付接口管理不规范、违规进行非同名划转 、未严格落实开户实名制
、未落实支付账户限额管理、未严格落实商户实名制
”，央行北京分行对其给予警告 ，没收违法所得约1144万元
，并处罚款约1287万元，罚没合计超2430万元。同时 ，时任汇元支付副总经理尹某对部分违法行为负有直接责任
，被警告并处罚款15万元 。

　　而除了汇元银通，新经济观察团不完全统计发现 ，2025年开年来，汇聚支付 、雅酷时空也被罚超千万
，而汇卡支付被罚948万元，海科融通三次被罚超1500万元 ，仅这5家被重罚的机构
，已经被罚没超7100万元
。

　　01

　　被罚金额创2025年纪录 上市母公司发布公告回应

　　从被罚没总金额来看，汇元银通成为2025年开年来第三方支付行业最大罚单的得主。

　　这并非汇元银通首次被罚 。2022年6月 ，该公司曾因未履行客户身份识别义务
、未按规定保存客户身份资料和交易记录、与身份不明的客户进行交易等违法行为
，被罚超270万元
。

　　央行网站显示，汇元银通2012年6月首次获得《支付业务许可证》 ，获准从事预付卡发行与受理（仅限为本机构开立的个人网上实名支付账户充值使用） 、互联网支付等业务
，最近一次的牌照续展时间为2024年8月1日，业务类型为“储值账户运营Ⅰ类
、储值账户运营Ⅱ类（仅限于线上实名支付账户充值）”。

　　汇元支付母公司为北京汇元网科技股份有限公司（下称“汇元科技 ”） 。后者官网显示 ，汇元科技是以互联网信息技术服务为核心的新型互联网技术服务
，在新零售、交通 、餐饮等众多垂直领域，提供聚合支付系统、代理分账分润账户系统
、预付费卡系统等一站式综合支付技术服务解决方案及运营管理方面的增值服务
。

　　而汇元科技是一家新三板上市公司。6月20日 ，汇元科技发布《关于子公司及关联方收到行政处罚决定书的公告》，称本次行政处罚不会对公司经营方面产生重大不利影响
，不会对汇元银通支付牌照产生影响 。

　　汇元支付还表示，公司上述事项主要发生在 2023 年（含）及之前 ，公司已经严格按照相关法律法规的要求对公司及子公司的业务系统和合规管理系统进行了优化升级
，并对业务人员进行了多次合规培训，将合规事项纳入公司业务人员的考核。公司高度重视检查发现的问题 ，目前均已完成整改
。

　　据汇元科技发布的2024年财报
，公司实现营业收入2.24亿元，同比下降 9.67%；净利润为 0.85亿元 ，同比上升 14.82%。其中
，旗下汇元银通为公司最大的营收来源，当年实现营业收入1.67亿元 ，净利润为0.39亿元
，分别占公司总营收的74.55%和45.88%，总资产为12.42亿元 。

　　从各个业务类型来看 ，汇元科技的主营业务收入-支付业务当年收入为1.61亿元，同比下滑19.43%
，毛利率为63.48%，同比下降3.34%
。

　　对于汇元银通被罚的问题 ，博通分析金融行业资深分析师在受访时表示
，从具体处罚原因来看，既包括反洗钱相关的老问题 ，比如支付机接口管理和商户实名制管理问题
，也包括“预付卡在未签署合作协议的特约商户使用”这种可能导致交易风险难以控制，资金流向不明确 ，商户和消费者的权益无法得到有效保障的行为。

　　他认为
，高额罚单会对支付机构的财务状况产生冲击，大幅减少公司的利润和现金流 。同时 ，公司的声誉也会受到严重损害
，客户对其信任度可能降低
。

　　02

　　5家机构被重罚合计超7100万 倒逼行业高质量发展

　　不仅是汇元银通，2025年开年以来 ，还有两家机构被罚超千万元。

　　今年3月，广州市汇聚支付电子科技有限公司涉及违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定 、违反有关清算管理规定
、违反有关支付机构管理规定等违法违规行为
，被央行广东分行没收其违法所得1809421.15元，并处罚款8808366.15元 ，罚没共计超1061万元 。

　　同时
，时任副总经理因违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定被警告，并处罚款57万元；时任总经理因违反有关支付机构管理规定 ，被警告 、通报批评
，并处罚款50万元
。

　　汇聚支付成立于2008年7月1日，于2014年7月获得《支付业务许可证》 ，在全国范围内开展互联网支付业务。2015年12月份
，汇聚支付获得跨境办颁发的跨境人民币支付许可批文，开展跨境人民币支付业务 。2024年支付业务类型重新划分后 ，该机构业务类型调整为“储值账户运营Ⅰ类
”
，支付业务许可证的有效期为2024年7月9日（过渡期至2025年7月9日）
。

　　1月份，北京雅酷时空信息交换技术有限公司因存在交易信息设置及上送不规范
、支付接口管理不规范、未落实外包管理相关规定 、未按规定将手续费收入计提至特定自有资金账户等8项违规行为 ，被央行北京市分行警告
、没收违法所得475.16万元并处罚款724.08万元，被罚没共计1199.24万元。

　　而北京海科融通支付服务有限公司虽然单笔金额不大
，但开年来已经被罚三次，累计被罚1500多万元 ，其中金额最大的是835万元
，其次是492万元 。

　　海科融通成立于2001年4月，注册资本2.558亿元 ，2011年获得全国范围银行卡收单支付牌照
，拥有全国范围内经营第三方支付业务的从业资质。海科融通是A股上市公司翠微股份旗下控股子公司，2024年实现总收入31.48亿元 ，同比下滑17.20%；?归母净利润2.34亿元
，同比去年下降68.9%
。

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　　2025年开年来支付领域巨额罚单 制表：新经济观察团（点击看大图）

　　此外，4月25日 ，广东汇卡商务服务有限公司（简称“汇卡支付”）因违反商户管理规定、违反机构管理规定 、未按规定保存客户身份资料和交易记录等违法违规行为
，被处以警告并没收违法所得约313万元，并处罚款635万元 ，合计被罚948万元。时任公司法定代表人
、董事长兼经理杨某被罚款5万元 。

　　汇卡支付成立于2010年，2013年获得支付业务许可证
。2023年1月
，广东汇卡的支付业务许可证已到期。

　　仅汇元银通、汇聚支付 、雅酷时空、汇卡支付
、海科融通等5家被重罚的机构，已经累计被罚没超7150万元 。而开年以来 ，已经有20多家机构违规被罚
，延续了2024年的强监管趋势
。

　　2024年行业内多家机构领巨额罚单，其中联动优势被罚约8470万元、浙江航天电子被罚约4421万元 、北京高汇通商业管理有限公司被罚2787万元 ，乐刷科技福建分公司被罚2754万元
，仅四家机构就被累计被罚超1.8亿元。

　　实际上，在行业红海竞争背景下 ，部分中小支付机构长期游走于合规边缘
，反洗钱履职缺位
、商户实名审核虚设、网络安全防护薄弱等问题屡禁不止 。

　　以汇元银通为例，新经济观察团发现 ，该机构在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】的投诉量为1237条
，大量涉及私自扣款 、收取会员费
、变相高利贷等问题
。

　　其中，作为“安来购借款 ”、“联储信
”以及一些分期商场的支付渠道合作方 ，汇元银通被指对合作机构审核不严，联合对方收取高额会员费
，实际法定利率超36%。

　　业内人士表示，支付机构在未取得用户“双授权”（即用户对支付机构 、银行对用户的分别授权）情况下执行扣款 ，可能违反央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》要求的“双授权 ”原则及《消费者权益保护法》第9条的自主选择权 。此次被罚
，也是汇元银通灰色操作的直接印证
。

　　而伴随《非银行支付机构监督管理条例》落地，监管焦点正从传统反洗钱向全域穿透升级——客户信息保护
、交易数据合规、系统风险防控等新增领域 ，汇元银通的上述违规行为将得到极大遏制
，合规步伐持续加快。

　　对于行业内大额罚单频现的现状，王蓬博对新经济观察团表示 ，一方面罚款金额常显著高于违法所得
，显示严监管持续下对合规风险零容忍的态度，也反映出监管科技的升级与全链条监管的深化 。新修订的《反洗钱法》及《非银行支付机构监督管理条例》实施后 ，合规要求全面升级
，支付机构需在客户身份识别 、可疑交易监测等环节构建更严密的风控体系；

　　另一方面，则是违规行为类型多样化 ，涵盖反洗钱漏洞
、支付接口管理失范、交易信息不完整等传统领域，也涉及外包服务管理等新兴风险点。

　　整体来看
，2025年支付行业频现千万级罚单，核心原因在于监管对反洗钱 、商户管理及数据合规的穿透式严查 ，本质是行业野蛮生长逻辑终结
。过去支付机构以合规换规模的模式
，在金融安全升至国家战略的背景已不可持续，严罚倒逼行业从规模扩张转向高质量发展。