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3
、轻松取胜教程必备，快捷又方便2025年05月30日 12时11分01秒

　　[ 截至6月末
，持有理财产品的投资者数量较年初增长8.37%，达到1.36亿。其中 ，个人投资者数量较年初新增1029万
。 ]

　　近期
，银行业理财登记中心发布的理财市场半年报显示，上半年理财产品平均年化收益率为2.12% ，比去年同期的2.8%下行了68个基点（BP）。

　　这份报告也释放了上半年理财市场运行的多维信息 。截至6月末
，理财市场存续规模为30.67万亿元，增速有所放缓 ，较公募基金规模差距扩大至3.72万亿元
。不过
，上半年持有理财产品的投资者数量增超8%，达到1.36亿 ，其中二季度单季有千万投资者“跑步进场 ”
，接近去年全年增量。

　　理财规模较基金差距走阔

　　伴随存款利率进一步下行，存款搬家趋势和理财市场运行情况受到更多关注 。

　　《中国银行业理财市场半年报告（2025年上）》（下称《报告》）显示 ，截至今年6月末，全国共有194家银行机构和32家理财公司共有存续产品4.18万只
，存续规模30.67万亿元，较去年末增加了7200亿元
。

　　对比来看 ，据中基协最新数据
，截至6月末，我国境内公募基金管理机构共164家 ，管理的公募基金资产净值合计34.39万亿元
，较去年末增加了1.56万亿元。

　　这也意味着，自2023年年中理财规模被公募基金赶超后 ，二者差距仍在扩大 。

　　从增量驱动来看
，考虑到一季度理财规模小幅回落，上半年理财市场存续规模增量主要由二季度贡献 ，二季度单季增量约1.53万亿元
。

　　“（这一增量）低于上年同期对公、零售双重‘脱媒’助推下1.89万亿元的增量
，但高于2021~2023年（同期）0.64万亿元的增量中枢。
”光大证券金融业首席分析师王一峰认为，二季度理财规模有超季节性增量主要有三方面因素：一是宽货币基调下 ，理财净值表现有支撑；二是存款再降息，“脱媒”力量利于理财规模增长；三是一季度理财规模增量基数较低 。

　　理财公司作为理财市场绝对主力的地位还在进一步巩固
。数据显示
，截至6月末，理财公司存续理财产品规模为27.48万亿元 ，同比增加12.98%
，占全部理财产品的比例为89.6%，占比较年初又提升了1.8个百分点。

　　二季度千万理财投资者“跑步进场 ”

　　一个值得关注的数据是 ，今年二季度
，理财投资者“跑步进场
”，单季增量已经接近去年全年增量 。

　　《报告》显示 ，截至6月末
，持有理财产品的投资者数量较年初增长8.37%，达到1.36亿。其中 ，个人投资者数量较年初新增1029万
，机构投资者数量较年初新增19万
。

　　对比一季度末投资者数量（1.26亿），这一增量主要发生在二季度。而去年全年 ，个人投资者和机构投资者的增量分别是1097万和29万 。

　　另一个重要变化是个人投资者风险偏好提升
。截至6月末，持有理财产品的个人投资者数量最多的仍是风险偏好为二级（稳健型）的投资者
，占比接近34%。不过，相比去年同期 ，风险偏好为一级（保守型）和五级（进取型）的个人投资者数量占比分别增加了1.03个百分点和1.25个百分点 。

　　理财投资回报数据显示
，上半年，理财产品累计为投资者创造收益3896亿元 ，较去年同期增长14.18%；平均年化收益率（统计期内每个月收益率的算术平均值）为2.12%
，较去年同期的2.8%有所回落
。

　　对比来看，截至二季度末 ，1年期同业存单（AAA） 、5年期二级资本债（AAA-）
、10年期国债收益率季度均值分别为1.71%、1.96% 、1.67%
，较一季度分别下降11.5BP
、1.8BP、4.5BP。

　　“求稳”依然是理财管理机构的主流风格，但也随着投资者情绪和市场变化有所调整 。截至6月末 ，风险等级为二级（中低）及以下的理财产品存续规模占比为95.89%
，较年初增加0.2个百分点；风险等级为四级（中高）及以上的理财产品存续规模约1000亿元，较年初增加200亿元 ，占全部理财产品存续规模的比例为0.32%，较年初略升
。

　　现金管理类产品缩水近万亿

　　从产品形态来看
，上半年，受到市场 、监管
、产品本身特点等多重因素影响 ，现金管理类理财产品进一步缩水。

　　数据显示
，截至6月末，开放式理财产品存续规模为24.82万亿元 ，占全部理财产品存续规模的80.93%
，较年初增加0.13个百分点，较去年同期增加1.06个百分点；封闭式理财产品存续规模为5.85万亿元 ，占全部理财产品存续规模的19.07% 。

　　其中
，现金管理类理财产品存续规模为6.4万亿元，占全部开放式理财产品存续规模的比例为25.79% ，较年初减少4.38个百分点
，较去年同期减少7.09个百分点
。对比去年末存续规模7.3万亿元，现金管理类产品在今年上半年缩水近万亿元。

　　王一峰认为 ，现金管理类理财规模相对承压主要受产品收益率较低、吸引力相对不足影响 。根据普益数据，6月现金管理类理财近7日年化收益率降至1.45%
，而同期固定收益类理财近1个月年化收益率为2.6%。

　　他判断，后续现金管理类理财规模增长或仍将承压
。首先 ，现金管理类理财资产配置中
，同业存单 、存款等资产占比相对较高，广谱利率下行
、各类高息存款受限 ，叠加组合久期限制较严、配置策略相对有限等因素
，现金管理类理财收益率持续承压下行。其次，部分理财公司小产品打榜 、高收益现金类产品行为被进一步规范 ，也一定程度上约束了其“野蛮生长 ”空间 。再次
，一揽子支持性政策推动资本市场景气度提升，或对高流动性的现金管理类理财有部分资金分流
。

　　上半年 ，内外部不确定性增加
，股债市场波动较大，理财产品结构有何变化？按照投资性质划分 ，混合类和权益类理财规模均有小幅增加。

　　截至6月末，固收类产品存续规模为29.81万亿元
，增量约6600亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.20% ，这一比例较年初略降
，较去年同期略增 。混合类产品存续规模较年初增加400亿元达到7700亿元，占比为2.51% ，较年初增加0.07个百分点
，但较去年同期减少0.22个百分点；权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模仅为700亿元和200亿元，但较去年末各增加100亿元
。

　　“受资本市场景气度提升、低利率环境下增厚收益诉求增强等因素提振 ，混合类和权益类规模有所修复。”王一峰认为
，后续看，理财提升含权类产品占比是大势所趋 ，但是过程中也可能会有震荡反复 。

　　另从理财产品期限来看
，产品设计长期化趋势进一步凸显
。截至6月末，1年以上的封闭式产品存续规模占全部封闭式产品的比例为72.86% ，较年初增加5.71个百分点，较去年同期增加4.99个百分点。中金公司认为
，在潜在估值整改压力下，理财机构或被动提升产品期限 。

　　资产荒下理财如何配置资产

　　资产配置决定投资回报
。上半年 ，在资产荒背景下
，理财主要增持公募基金
、现金和存款、利率债三大类资产，同时 ，信用债持仓有所下降
，呈现明显的增配高流动性资产倾向。

　　具体来看，截至6月末 ，理财产品投资资产合计为32.97万亿元
，同比增长7.31%，投向债券类 、非标准化债权类资产
、权益类资产余额分别为18.33万亿元、1.82万亿元 、7800亿元 ，分别占比55.6%
、5.52%、2.38% 。

　　从配置债券类别来看
，6月末理财产品持有信用债12.79万亿元，占比38.79% ，较去年同期减少2.34个百分点；持有利率债9900亿元，较年初增加2400亿元
，占比3.01%。另据光大证券测算，上半年理财对信用债 、同业存单配置规模分别较年初减少了4200亿元
、900亿元 ，降至12.79万亿元、4.55万亿元
。

　　同期
，理财产品对现金及银行存款的配置规模约为8.18万亿元，较年初增加5000亿元 ，较一季度末则增加了9100亿元
，占比提升至24.8%。

　　权益类配置上，6月末理财配置公募基金余额为1.38万亿元 ，二季度单季大幅增加4500亿元
，占比较季初提升1.2个百分点至4.2% 。王一峰认为，公募债券型基金凭借较高的流动性和操作便利性 ，已成为理财重要配置选择
，二季度以来，信用债ETF规模扩张 、交易活跃度提升 ，为理财资金进一步丰富了配置选择
。

　　对于理财产品资产配置变化，王一峰认为
，背后主要有两条逻辑线支撑：一是广谱利率中枢持续下行又缺乏趋势性机会的背景下，做波段增厚收益需要借助利率债
、公募基金等高流动性资产进行灵活操作；二是随着估值整改进程过半 ，净值波动潜在压力相应提升
，更高比例的现金和存款配置比例，有助于增强净值稳定性、保持合意流动性备付水平。