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“总资产超9.5万亿元；营业净收入同比上升3.8%；净利润同比增长2.3%。 ”这组亮眼数据 ，来自中信银行近日发布的2024年成绩单 。

同时备受关注的，还有中信银行董事长方合英在年报发布会上的精彩观点
。3月27日上午
，在中信银行总部大楼，方合英携管理层就2024年业绩回答分析师和媒体提问。他表示 ，2024年
，中信银行交出了营收利润“双增
” 、存贷量价“双优”
、不良拨备“双稳 ”、对公零售客群量“双升
”的成绩单 。

“营收增长不是依靠粗放式的规模扩张实现的，而是通过更优的业务结构和更精细的管理来实现的 ，这增加了营收增长的含金量
。”方合英娓娓道来
，匠心入微，字字珠玑。能够明显感受到 ，中信银行均衡 、稳健
、可持续发展的形象愈加清晰 。

当一系列行业性趋势摆在各大银行面前时
，穿越周期的稳健成为经常被提及的经营要点，是测试银行经营业绩“含金量 ”的试金石
。

何为“稳”？面对复杂多变的经济环境 ，中信银行2024年仍然保持了向上向好的发展势头。中信银行营业净收入2136.5亿元
，同比增长3.8% 。净利润685.8亿元，同比增长2.3%
。市场分析人士认为 ，中信银行营收的正增长，使利润增长具有较高的“含金量
”。

何为“健”？与同业银行利润和拨备覆盖率普遍“一增一减 ”的情况相比
，中信银行拨备覆盖率209.43%，较年初增长1.84个百分点 ，达到2013年以来最高水平 。

市场分析人士指出
，中信银行拨备覆盖率的提升增加了利润增长的“含金量
”。如果把效益和资产质量指标放在一起比较，中信银行2024年营收、利润 、不良率和拨备覆盖率四项指标均实现正向变动 ，这在A股上市银行中屈指可数
。

上述一系列成绩都是中信银行对“稳”与“健 ”的诠释。作为同业中最早提出“稳息差
”的银行
，即便在市场环境出现重大变化时，中信银行也毫不动摇坚持“量价平衡”经营哲学 。

2024年 ，中信银行继续从存贷两端发挥合力
，存贷款增长与价格变动实现了“双优 ”，2024年净息差降幅为近五年最低 ，连续三年跑赢大市
。

在业绩发布会上
，方合英总结道，银行最终比拼的不是速度而是耐力。通过“稳息差
、拓中收、稳质量 、拓客户
”齐抓共治 ，中信银行效益增长的逻辑越来越清晰，同时这一逻辑也不断通过经营业绩得到了验证和加强 。

聚焦“五个领先”
，业务格局更趋稳固

“一家银行如果结构是合理的，发展越快越好 ，反之则不然
。 ”在近年的业绩发布会上
，中信银行高管多次强调，业务结构是衡量一家银行成长性和未来增长潜力的核心标准。

2024年 ，中信银行发布了新三年发展规划
，明确“全面建设‘四有’银行，跨入世界一流银行竞争前列
”的战略愿景 ，提出实施“五个领先”银行战略
，即领先的财富管理银行
、领先的综合融资银行、领先的交易结算银行 、领先的外汇服务银行、领先的数字化银行 。

在规划执行首年，中信银行牢牢把握“中信协同 ”这一独特优势 ，在零售
、对公和金融市场三大业务板块
，中信银行纵深推进“零售第一战略”，提升公司业务竞争优势 ，强化金市业务价值贡献能力，三大板块营收占比接近4：4：2
，“三驾齐驱
”的业务格局更趋稳固
。

与此同时，中信银行在“财富管理、综合融资 、交易结算
、外汇服务、数字化”五个领域都树立起中信特色。

2024年业绩报告数据显示 ，中信银行理财产品规模近2万亿元；债务融资工具承销创9600亿元市场历史纪录；交易结算金额与活跃客户数站稳同业前列；国际收支 、结售汇量
、跨境电商规模突破历史新高；科技投入超百亿
，“业技数融合 ”“敏捷组织变革
”带来的效能正在加快释放……

“2024年，我们继续保持向上向好的发展态势 ，不仅取得了良好的业绩表现
，更是在资产结构、负债结构 、客户结构
、资本实力、风险防控等多方面实现进一步提升 。中信银行稳健均衡可持续的发展面更加清晰 、更加鲜明，三驾齐驱的格局更加成型 ，发展增长更有逻辑
，构建起特色化的综合经营模式
。展望2025年，我们将延续价值银行经营理念 ，遵循规律
，加强逆周期管理，有信心跑赢大市 ，向跨入一流银行竞争前列目标迈进。”方合英说 。

风控能力提升，资产质量稳中向好

在近年来复杂多变的经营环境下
，银行实现稳健经营
、长远发展的核心就在于要紧跟政策导向和市场趋势，既要满足不断提升的金融服务需求 ，又要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

面对严峻复杂的外部形势
，2024年中信银行迎难而上、难中求成，资产质量稳健向好
。业绩报告显示 ，该行不良贷款率1.16%
，较年初下降0.02个百分点，达近10年来最好水平；拨备覆盖率209.43% ，较年初上升1.84个百分点
，达11年来最好水平。

中信银行表示，加固内控合规体系 ，风险管理既要善于“应对变量 ”
，更要善于“驾驭变量
”，既要精于“处置风险” ，更要精于“经营风险 ”，让风险管控不断减少“价值消耗
”
，提升“价值创造” 。

近年来，中信银行坚持“稳健审慎 ”“质量为重
” ，追求滤掉风险的收益
。先后实施了行业研究 、授信政策、审批标准
、营销指引、资源配置“五策合一”
，建立了专职审批人 、“两个主责任人 ”等机制，坚持“能力为本”“与时俱进
” ，主动迭代健全风控体系
，提升管理能力。

面对2024年银行业零售风险压力上升的大趋势，中信银行提早从机制
、准入、模型 、处置等多方强化管理 ，37家分行全部配齐内嵌风险主管
，第一时间强化“风险+业务”联防联控机制，并及早处置不良 。中信银行相关负责人指出 ，目前零售资产质量已边际好转
，预计2025年零售资产质量将保持稳健
。

风雨多经人不老，关山初度路犹长。站在跨越“10万亿 ”资产里程碑前的中信银行 ，既振奋于自身的发展壮大，又深感使命责任的愈加厚重 。