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【央视新闻客户端】;
来源:北京商报
作者:李秀梅
理赔被称为保险行业服务的“最后一公里 ” ,体验好坏直接决定行业口碑。7月2日,北京商报记者注意到,近期 ,中国人寿、新华保险、富德生命人寿 、百年人寿、招商信诺人寿、复星保德信人寿等多家保险机构陆续发布2025年上半年理赔报告,涉及理赔金额 、理赔数量、获赔率、理赔支付周期等信息 。透过其中赔付较为集中的疾病、理赔额等数据趋势,可以为消费者选购保险产品提供更多的参考。
重疾出险率高且保额不足
金融监管总局披露的最新数据显示 ,今年前5个月,保险业实现赔付支出1.17万亿元,同比增长9.91%。在整个行业赔付支出快速增长的情况下,各家保险公司理赔情况如何 ,通过理赔半年报可窥见一二 。
截至北京商报记者发稿,披露理赔半年报的险企中,中国人寿的赔付额最高 ,上半年赔付件数为1214万件,赔付金额为302亿元,获赔率99.6% ,保持行业前列。此外,新华保险上半年赔付人次为241万,赔付金额为73亿元 ,豁免保单8762张,豁免保费4.18亿元。
对于大多数人身险公司来说,理赔金额中占比较大的依旧为医疗险理赔和重疾险理赔 。例如 ,招商信诺人寿上半年各类型赔付金融占比中,医疗险占比64.99%,重疾险占比22.74%。
当前,恶性肿瘤仍是健康“头号杀手” ,且年轻化趋势明显。不过,就重疾险赔付而言,保额相对治疗平均花费仍有较大差距。中国人寿在理赔半年报中提到 ,2025年上半年,重疾件均赔付金额约4万元,现有保障水平仍有不足 。
盘古智库高级研究员江瀚对此表示 ,首先,消费者在保险配置过程中应注意选择覆盖范围广 、保额充足的保险产品,确保能够应对重大疾病的治疗和康复费用。其次 ,考虑到重疾险赔付金额与实际需求之间存在的较大缺口,建议消费者除了购买基础的重大疾病保险外,还可以考虑附加其他类型的健康保险以补充保障。此外 ,为了尽可能降低重疾风险,个人应注重健康管理,定期体检,及时发现并处理潜在的健康问题 。
险企聚焦
理赔体验和效率
除却获赔率、获赔金额 ,机构在理赔速度、时效和理赔服务体验方面也下足了功夫。对于保险行业来说,理赔体验好坏直接决定行业口碑。从各机构披露的2025年理赔半年报来看,各家保险公司也把提升理赔体验作为重点工作 。
各家险企披露的信息显示 ,保险公司的理赔方式呈现快速 、在线、智能化、直赔化趋势。富德生命人寿表示,截至目前,直赔医院覆盖范围涉及14家分公司所属的17个城市 ,对接医院新增至26家。百年人寿提到,该公司持续简化 、优化理赔前端业务流程,实现整个接触层、受理端具有高程度线上占比 。该公司提供了预约直付速赔服务 ,能够便捷地上门理赔服务;数字化理赔连通医院与保险公司数据,出院即自动索赔;微信端自助,随时随地申请理赔 ,不受时间、空间限制。可以看出,在人工智能等前沿技术不断更新升级等背景下,人身险公司积极应用智能技术,优化理赔环节。
江瀚提到 ,AI理赔 、线上理赔等科技手段在理赔服务中的广泛应用,对于消费者而言,意味着更快捷、更方便的理赔体验 ,减少了传统理赔过程中繁琐的手续和长时间等待 。对于保险公司来说,这些技术的应用可以显著降低运营成本,提高理赔效率 ,并且通过数据分析减少欺诈行为的发生。
透过理赔报告,消费者也可获得一些选购保险和投保阶段的参考信息。有保险代理人提到,重疾保额至少配置30万元 ,50万元以上更好,尽可能覆盖3—5年收入,保证治疗和康复期间的生活水平不受影响。对于投保环节 ,经济学家、新金融专家余丰慧建议,为了能够在出险后顺利获得合理的赔付,消费者在投保阶段要仔细阅读条款,了解免责范围和理赔条件;在出险时要及时通知保险公司 ,并按要求准备齐全的证明材料;在理赔过程中要保持与保险公司的沟通,必要时可寻求专业意见支持,确保理赔过程顺畅 。这样做不仅能加快理赔速度 ,也能确保权益得到充分保障。